La pandemia global ha golpeado la economía mundial. Y eegún el estudio de Cigna, ‘COVID-19 Global Impact’, las finanzas personales (30%) y la situación económica familiar (29%), son los principales motivos de estrés  seguido del contagio de covid-19. 

Insomnio, depresión, dolores de cabeza, miedo al futuro, alteraciones del sistema inmune o problemas cardiovasculares, falta de concentración, apatía entre otras afecciones son síntomas del estrés financiero. Esto afecta a tu desempeño en el trabajo, tu relación con tus seres queridos y tu calidad de vida. 

Reducir el estres financiero

Para disminuir este estado de estrés te recomendamos elaborar un presupuesto mensual, controlar gastos revisar y reevaluar constantemente hábitos de consumo, cultivar el hábito del ahorro y educarse financieramente. 

Primero: estructura tu presupuesto mensual:  organízate,  cuando tienes un presupuesto eres tú quien elige que hacer con tu dinero 

Segundo: sé disciplinado y anota tus gastos esto te ayudará a detectar los gastos hormiga. Esta es una práctica saludable para desarrollar el músculo de la disciplina 

Tercero: evalúa tus hábitos de consumo su desafío aquí consiste en identificar los malos hábitos que te han llevado a deteriorar tus finanzas y te están impidiendo avanzar hacia una mejor calidad de vida 

Cuarto:  Ahorra e invierte con fines de inversión 

Quinto: Edúcate financieramente esto te ayudará no sólo a administras, si no a sentirte mejor y cambiar la forma de ver el dinero. 

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Saúl Reyes Pérez

Posibilitador de Negocios

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Cuándo decidimos emprender muchas veces creemos que el hecho de tener un sueño y la voluntad de hacerlo es suficiente. Tenemos muchos sueños y muchas expectativas muchas veces basados en la intuición y el optimismo.

Es duro cuando, como emprendedor  tenemos que enfrentarnos a una realidad, en la que debemos encontrar la unión entre aquello que nos gusta, aquello por lo que nos pueden pagar y aquello que el mundo necesita y aquello que se puede vender bien. Tomar como punto de partida, esta filosofía nos lleva a evaluar la situación y volvernos más realistas, menos ingenuos y a determinar la factibilidad de nuestro futuro negocio.

Un plan de negocio te ayuda a cubrir y hacer una análisis técnico, económico, social, jurídico y  financiero. Pero hoy vamos a enfocarnos en un aspecto especial, en la estructura y el análisis financiero. 

¿Cómo es que un análisis financiero se complementa con el Plan de negocios?

 El plan de negocios y un buen análisis financiero te brindan información para la toma de decisiones en cuanto a gastos, costos y cómo se recupera la inversión en cada fase del proceso de tu modelo de negocio.

 Un buen análisis financiero te ayuda evitar tomar decisiones de manera irracional.  Te da una visión de las actividades y el desempeño financiero de todos los aspectos internos y externos de la empresa, por lo tanto a mantener mayor organización y control.

Estructura financiera

Como emprendedores muchas veces nos cuesta esta parte ya que hablar de números no es tan divertido a veces se nos hace aburrido y tedioso y muchas veces no entendemos los términos ni cómo hacerlo.  

Voy a colocar los elementos de una estructura financiera, de una forma digerible y comprensible para ti.  Una Estructura Financiera es una secuencia, es un estudio económico del  negocio y contiene un estado de resultados, un balance general,  el flujo de caja y finalmente evaluar el índice Financiero ( la salud de las finanzas de tu empresa).

Muchas de las empresas, emprendimientos y negocios que cierran, no lograron consolidarse por falta de una educación financiera,  pero sobretodo por no desarrollar las habilidades financieras para elaborar y evaluar su plan de negocios.

Aqui una breve explicación de lo que debes saber:

 – Estado de resultados. Es un diagnóstico que te permite analizar la situación de la empresa y tomar decisiones más acertadas en cuanto a la situación financiera, el rendimiento financiero y los flujos de efectivo así cómo medir la rentabilidad utilidad y la eficiencia productiva y operativa determinar los costos y los gastos.

– Balance general.  Te  ayuda a determinar tu condición financiera, es decir a determinar si la empresa es capaz de cumplir los requerimientos básicos para su desarrollo,  así como los activos. Muestra de dónde viene el dinero y a dónde va. 

 – Flujo de caja. El flujo de caja nos muestra la liquidez del negocio, la capacidad de pago, la capacidad de endeudamiento, de financiamiento y así mismo la capacidad de hacer frente a sus responsabilidades y obligaciones ( decir pago de impuestos y de entregar acciones).

La información que nos proporciona este estado financiero te lleva medir la capacidad de la empresa para generar efectivo, de igual manera a identificar sus necesidades de liquidez, a proyectar los ingresos futuros a corto, mediano y mediano plazo.

 ¿Cómo evaluar el bienestar empresarial?

Pues bien todo esto lo medimos a través de los indicadores financieros. Estos son el resumen los que nos van a dar el diagnostico final, la información del desempeño las finanzas de tu empresa y de como se comportara tu modelo de negocio a futuro. 

Principales indicadores de bienestar empresarial 

Uno liquidez, refleja la capacidad de una empresa para responder a sus compromisos de deuda, este mismo nos sirve para determinar si una empresa puede o no ser financiada.

El índice de rentabilidad es aquella medida  negocio que nos determina la utilidad considerando las ventas el activo total y el capital.

¿Te has dado cuenta de lo importante que es desarrollar tu Inteligencia Financiera?

Es por esto que en PosiblesEs difundimos la cultura empresarial y la cultura financiera. Sabemos que con esta herramienta empodera a los empresarios emprendedores y dueños de negocios para lograr un mejor futuro y acercarlos más al éxito empresarial. Te invitamos a que participes a las sesiones gratuitas del juego educativo en finanzas  “Cash Flow”. Aquí aprenderás sobre la práctica, a interpretar los estados de resultados y desarrollar haz tu habilidad financiera,  mejorando tu habilidad para la toma de decisiones.

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Factores clave para un emprendimiento exitoso.

Si estás pensando en iniciar o ya tienes un negocio propio debes evitar utiliza el dinero de la empresa para los gastos de la familia, si lo haces estas cometiendo un grave error y una de las razones por las cuales tu negocio no puede crecer, y peor aun puede entran en la zona de peligro.

Aquí te dejo unas recomendaciones básicas

1.Contempla un seguro o ahorro para desempleo.

En los primeros meses es normal que primer año no se generen ingresos, por eso es mejor tener un apartado de desempleo, mínimo un año para solventar tus gastos personales y los de tu familia, durante el tiempo que no tengas entradas de dinero, esto reducirá el estrés y amortiguara cualquier imprevisto.

 2. Pagate a ti mismo.

Fijarse un salario mensual Yo lo dice bien T.Havr Eker en su libro Mente Millonaria, crear un hábito que consiste en separar un porcentaje de los ingresos que llegan a tu cuenta básica,y enviarlos a tu segunda cuenta para invertir y poder gastar a futuro. Recuerda Si no te pagas a ti primero, nunca te sobrará nada para gestionar. Y si no tienes nada que gestionar, jamás podrás ser libre financieramente.

3. Aprende a interpretar tus estados financieros personales y de tu negocio.

Aprender te dará la seguridad y certeza para tomar las mejores decisiones financieras para incrementar el bienestar empresaria. Debes dominara, el balance general, el estados de resultado y el flujo de efectivo. Estos son la radiografía de tu empresa.

4. Invierte.

El invertir así es todo lo que puedas generar en el arranque y las primeras ganancias de tu emprendimiento destina una parte para invertir y hace crecer tu emprendimiento, te recomiendo aprendas sobre deuda buena y deuda mala. Un crédito o préstamo te puede ser útil cuando planeas avanzar, y cuando los números de tu negocio te permitan avanzar sin endeudarte. Pueden ser que utilices tu crédito para comparar más maquinaria, incrementar tu plantilla laboral o renovar tu empresa.

5. Usa y acepta toda la ayuda que puedas.

Platica con tu familia para que estén conscientes de las posibles, carencias en las que ellos se pueden enfrentar si las cosas tardan en estabilizarse. Pídeles que lleven registros y cuentas separadas y utilicen los recursos con consciencia.

No involucres los gastos de tu familia con los den negocio.

Debes de llevar un registro por aparte de tus ingresos y gastos,  y otro de los del negocio. De igual forma Debes tener cuentas bancarias separadas lo que te ayudará a ver los movimientos reales del negocio y de tus finanzas personales.

6.Establece un plan financiero.

 Si quieres que tu empresa tenga éxito, debes fijarte metas. Las metas nos sirven para no perder de vista nuestro objetivo y no desviarnos en el camino. Así que una de las primeras cosas que debes hacer es trazarte un plan. Fíjate un objetivo principal y a largo plazo que te ayude a ver siempre cual es el norte o propósito de tu empresa. A su vez, fija pequeñas metas mensuales. Estos pequeños logros te incentivarán y te ayudarán a no decaer. Incluso si no logras estas metas, te servirán para el control de daños.

7. Apóyate en un plan para incubar o acelerar tu negocio.

Existen modelos probados y funcionales que te guían y te brindan herramientas necesaria para reducir el riesgo y aumentar la probabilidad de éxito. En PsibleEs Tenemos el programa Evoluciona220, que capacita a los emprendedores y los que quieren iniciar en negocio en las áreas estratégicas que bebes conocer para lograr que tu proyecto sea sostenible incluyendo el área de finanzas.

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Saúl Reyes Pérez

Posibilitador de Negocios

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